Většina lidí si myslí, že mají pojištěnou střechu nad hlavou. Ve skutečnosti mají často jen půlku. Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti totiž nejsou totéž. Jedno kryje věci uvnitř, druhé samotnou stavbu. A kdo má jen jedno, má díru přesně tam, kde to nečeká.
Tenhle díl srovná dvě věci, které se nejvíc pletou. Co je domácnost a co nemovitost, proč většinou potřebujete obojí a proč nájemník řeší něco úplně jiného než majitel.
Co se dozvíte
- Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti.
- Proč většina lidí myslí, že má pojištěno všechno, a má jen část.
- Co řeší nájemník a co majitel.
- Jak rychle poznáte, které pojištění vám chybí.
Domácnost, nebo nemovitost
Zní to skoro stejně, ale kryje to opačné věci. Klíč je, jestli by daná věc z bytu vypadla, kdybyste ho otočili vzhůru nohama.
chrání to, co zůstane, když dům obrátíte. chrání to, co vypadne. Zeď je nemovitost, televize na ní je domácnost.
Proč většina lidí myslí, že má všechno
Tady vzniká ta nejčastější díra. Lidé uzavřou jedno pojištění, uloží smlouvu do šuplíku a žijí v dojmu, že mají pokryté úplně všechno.
Jenže když praskne potrubí, nemovitost zaplatí opravu zdí a podlah, ale promáčený nábytek a elektroniku ne. A naopak, pojištění domácnosti nahradí zničené věci, ale poškozenou stavbu nechá na vás. Teprve obě dohromady kryjí celý byt, věci i zdi. Kdo má jen jedno, zjistí to obvykle až ve chvíli škody, kdy je pozdě.
Nejčastější omyl
„Mám přece pojištěný byt." To ale neříká, co je pojištěné. Pojištěná stavba neznamená pojištěné věci v ní a obráceně. Ve smlouvě se podívejte, jestli máte sjednanou domácnost, nemovitost, nebo obojí. Pokud jen jedno, druhá polovina je nekrytá.
Nájemník versus majitel
Kdo co potřebuje, závisí na tom, jestli bydlíte ve svém, nebo v pronájmu. Pravidlo je přitom jednoduché: pojišťujete to, co je vaše.
Majitel bytu nebo domu řeší obojí: nemovitost za stavbu i domácnost za vlastní vybavení. Nájemník nevlastní zdi, takže pojištění nemovitosti je věc pronajímatele. Sám si ale pojišťuje domácnost, protože nábytek, elektronika a osobní věci v bytě patří jemu, ne majiteli. Spousta nájemníků žije v přesvědčení, že „pojištění má přece pronajímatel", a vlastní věci nemá kryté vůbec.
| Situace | Nemovitost (stavba) | Domácnost (věci) | |---|---|---| | Majitel, bydlí ve svém | ano, vaše starost | ano, vaše starost | | Nájemník | řeší pronajímatel | ano, vaše starost | | Pronajímatel (byt dál pronajímá) | ano, vaše starost | jen vlastní vybavení v bytě |
Jak poznáte, co vám chybí
Stačí dvě otázky. Kdyby dnes vyhořel nebo se vytopil váš byt, kdo zaplatí opravu zdí a podlah? A kdo nahradí zničený nábytek a elektroniku?
Když na obě nemáte jasnou odpověď podloženou smlouvou, máte v krytí díru. U vlastního bydlení byste měli mít obojí. U pronájmu hlavně domácnost na vlastní věci. Co přesně která smlouva kryje a kde jsou hranice movité věci, rozebíráme v dalším dílu.
Co si odnést
Pojištění nemovitosti kryje stavbu, pojištění domácnosti věci v ní. Nejsou zaměnitelné a u vlastního bydlení potřebujete obvykle obojí. Nájemník si pojišťuje domácnost, protože zdi nejsou jeho. A pocit „mám pojištěný byt" nic neznamená, dokud nevíte, co přesně je ve smlouvě.
V dalším dílu se podíváme, co pojištění domácnosti reálně kryje, co je ještě movitá věc a proč je odpovědnost z provozu domácnosti to nejpodceňovanější připojištění.
Pokračovat na další díl → Co domácnost vlastně kryje a na co se nevztahuje