Co je lepší: akcie, nebo ETF?

Pro většinu lidí, kteří nechtějí investování dělat jako práci, bývá schůdnější ETF. Je to jeden „koš" složený z desítek až tisíců akcií, takže jednou koupí rozložíte riziko přes celý trh, místo abyste sázeli na to, že vyberete tu správnou firmu. Jednotlivé akcie znamenají vyšší riziko i víc práce. Žádná cesta není univerzálně lepší, jen jiná. Rozdíly i to, kdy dává smysl si „hrát" s jednotlivými akciemi, rozebíráme v průvodci.

Vyplatí se investovat do akcií a ETF?

Historicky byly široce rozložené akcie přes dlouhé horizonty jedním z mála způsobů, jak reálně porazit inflaci. Ale jistota to není: hodnota kolísá, propady o desítky procent se opakovaně staly a roky se nemusí vrátit. Dává to smysl až tehdy, když máte hotovou rezervu, splacené drahé dluhy a peníze, které roky nebudete potřebovat. Není to rada vám osobně, projděte si svou situaci v průvodci.

Kolik peněz potřebuju, abych mohl začít?

Méně, než si lidé myslí. Díky ETF a moderním brokerům dnes jde začít s pár stovkami až tisícovkami měsíčně a pravidelně přikupovat. Důležitější než velká částka je pravidelnost, dlouhý horizont a nízké poplatky, které vám výnos roky neukrajují. Konkrétní částka závisí na vašem rozpočtu, není to doporučení vám.

Mám si vybírat akcie sám, nebo koupit index?

Data jsou nepříjemně jednoznačná: většina aktivně řízených fondů, které platíte za výběr akcií, dlouhodobě nepřekoná obyčejný široký index. Vybírat akcie sám je ještě těžší a stojí čas i nervy. Proto je pasivní index přes ETF rozumný výchozí bod a stockpicking spíš vědomá zábava s malou částí peněz. Proč to tak je, ukazujeme na datech v průvodci.

Jak se v Česku daní akcie a ETF?

U fyzických osob platí dva testy pro osvobození zisku z prodeje: časový (držení cenného papíru aspoň 3 roky) a hodnotový (roční příjmy z prodeje do 100 000 Kč). U akumulačních ETF se navíc daň z dividend řeší uvnitř fondu. Pravidla se mění, ověřte si aktuální stav k datu prodeje. Detaily a zdroje bereme v dílu o daních, není to daňové poradenství.

Zavolá mi po vyplnění hned někdo?

Od nás ne. Ozveme se jen tehdy, když si to sami vyžádáte, a v čase, který si určíte. Žádné nevyžádané hovory a žádné předávání kontaktu dál.

Akcie a ETF

Akcie a ETF,
bez tipů a bez kouzel.

Investování do akcií není sázka na to, že vyberete tu správnou firmu. Provedeme vás tím jinak: proč pasivní index místo vybírání akcií, jaký index a konkrétní ETF zvolit, jak vybrat brokera, jak to celé danit a jak ustát propady s chladnou hlavou. Bez žargonu a bez slibů o výnosu.

Projít průvodce Aplikace Monvo

Ozveme se jen tehdy, když si to sami vyžádáte. Žádné nevyžádané hovory.

Z čeho stavět portfolioilustrace, ne doporučení

Jádro

široký index přes ETF

většina

Doplněk

dluhopisy, hotovost

dle horizontu

Jednotlivé akcie

když si chcete „hrát"

malá část

Časování trhu

hádání dna a vrcholu

nepotřebujete

Ilustrace principu „levné jádro z indexu, riziko vědomě a v malém". Konkrétní složení závisí na vašem horizontu a ochotě nést výkyvy.

Co investice do akcií a ETF je a co není

Kolem akcií krouží dva opačné mýty: že je to hazard jako kasino, nebo naopak rychlá cesta k bohatství podle tipů z internetu. Pravda je nuda mezi tím. Oddělíme realitu od hype, ať víte, do čeho jdete.

Co to je

Podíl na reálných firmách a jejich zisku
Přes ETF levný a rozložený vstup do tisíců firem
Nástroj na dlouhý horizont, roky až dekády
Historicky jeden z mála způsobů, jak porazit inflaci

Co naopak není

Zaručený nebo „bezrizikový" výnos
Rychlé zbohatnutí nebo sázka na jednu akcii
Místo pro peníze, které brzy budete potřebovat
Něco, co musíte denně sledovat a časovat

Hodnota kolísá a zaručený výnos je vždy podvod

Akcie a ETF nejsou spořicí účet. Cena umí spadnout o desítky procent a roky se nevracet, a minulé výnosy nezaručují ty budoucí. Proto sem nepatří peníze, které budete brzy potřebovat, ani rezerva, a investuje se na dlouhý horizont. A pozor: kdokoli vám slibuje zaručený nebo „bezrizikový" výnos nebo „žhavý tip", buď lže, nebo nerozumí tomu, co prodává. Slib jistoty je ta nejjasnější červená vlajka.

Jak ustát volatilitu s chladnou hlavou

Kudy dál

Chcete tomu nejdřív porozumět, nebo si rovnou udělat přehled o svých číslech? Obojí je zdarma a obojí vás k ničemu nezavazuje.

Ultimátní průvodce

Akcie a ETF krok za krokem. Proč pasivně místo stockpickingu, jaký index a konkrétní ETF vybrat, jak zvolit brokera, daně i jak ustát propady. Bez žargonu, s názorem a na datech.

Projít průvodce

Přehled v aplikaci

V aplikaci uvidíte akcie a ETF v kontextu celého majetku: investice, nemovitosti i čisté jmění na jednom místě. Hned poznáte, jakou část portfolia akcie drží a jak vás vyjdou poplatky.

Aplikace Monvo

Proč zrovna s Monvo

Kolem akcií je spousta tipů, hype a produktů s tučnou provizí. Jdeme do toho jinak.

Pasivně, ne tipy

Žádné „žhavé tipy" na akcie ani časování trhu. Široký index, nízké poplatky a dlouhý horizont. Ukážeme, proč to dlouhodobě poráží většinu aktivních fondů.

Poplatky pod kontrolou

Pár desetin procenta ročně navíc vás za dekády připraví o velké peníze. Učíme vás číst TER a vybrat to nejlevnější řešení, i když z něj nemáme nic.

Srozumitelně

TER, domicil fondu, akumulační vs. distribuční, DCA. Pojmy, na kterých záleží, vysvětlíme lidsky a na příkladech, bez žargonu.

Garant Ondřej Steklý

Na věcnou správnost dohlíží náš šéfredaktor a garant obsahu. Vzděláváme, neslibujeme výnos.

Časté otázky

Mějte akcie i celé jmění na jednom místě

Začněte průvodcem, nebo si v aplikaci dejte dohromady všechny investice a čisté jmění. Obojí zdarma a vlastním tempem.