Dvě pojišťovny, stejný úraz, jiná výplata.
Důvod se jmenuje oceňovací tabulka a skoro nikdo ji před podpisem nečte. Tenhle článek ukáže, jak tabulky fungují a proč rozhodují.
Oceňovací tabulky určují, kolik z pojistné částky dostanete za konkrétní úraz. Tabulka pro trvalé následky přiřazuje každému poškození procento, tabulka pro dobu léčení počet dní. Příklad: ztráta zraku jednoho oka bývá kolem padesáti procent. Tabulky si pojišťovny tvoří samy, takže za stejný úraz plní jinak.
Co se dozvíte
- Co oceňovací tabulky jsou a kolik jich je.
- Jak z tabulky vznikne konkrétní částka.
- Proč se mezi pojišťovnami liší.
- Proč je číst před podpisem.
Co oceňovací tabulky jsou
Tabulky jsou klíč, kterým pojišťovna převádí úraz na peníze. Bez nich by plnění bylo libovolné.
| Pro trvalé následky | Procento pojistné částky za konkrétní trvalé poškození |
| Pro dobu léčení | Počet dní, za které se plní u konkrétního typu úrazu |
Tabulka pro trvalé následky obsahuje procentní ohodnocení jednotlivých poškození, tabulka pro dobu léčení zase délku léčby u konkrétních úrazů. Od roku 2014 nejsou vydávané zvlášť, ale jsou součástí pojistných podmínek. Jak se z nich počítá plnění napříč riziky, rozebírá samostatný článek.
Jak se z tabulky stane částka
Princip je jednoduchý: tabulka řekne procento, pojistná částka řekne základ. Až do určité hranice.
Každému poškození tabulka přiřadí procento, které se násobí pojistnou částkou. Ztráta zraku jednoho oka bývá ohodnocena kolem padesáti procent, takže dostanete zhruba polovinu sjednané částky pro trvalé následky. Do určité hranice, obvykle pětadvaceti procent, je plnění . Nad ní u progresivních pojistek nastupuje progrese, která plnění u vážných následků násobí. Jak progrese funguje, rozebírá samostatný článek.
Proč se tabulky mezi pojišťovnami liší
Tady je jádro celého problému. Stejné slovo na smlouvě může znamenat výrazně jiné peníze.
Tabulky si pojišťovny tvoří samy, čtěte je před podpisem
Oceňovací tabulky si pojišťovny vytvářejí samy, takže hodnocení stejného úrazu se může mezi nimi významně lišit. Ze zákona nesmí být pro klienta méně výhodné než tabulky dané obecnými principy, ale v rámci toho mají velký prostor. Proto si tabulky projděte ještě před podpisem a srovnejte u rizik, která vám hrozí nejvíc. Stejná pojistná částka u dvou smluv totiž neznamená stejné plnění.
Co si odnést
Oceňovací tabulky určují, kolik z pojistné částky dostanete za konkrétní úraz. Tabulka pro trvalé následky dává procento, tabulka pro dobu léčení počet dní. Do zhruba pětadvaceti procent je plnění lineární, nad ně nastupuje progrese. Tabulky si pojišťovny tvoří samy, takže za stejný úraz plní jinak. Čtěte je před podpisem.