Nízká pojistná částka je nejčastější chyba úrazových pojistek.
Pojistka pak sice plní, ale výplata nepokryje ani výpadek příjmu. Tenhle článek ukáže, jak částky nastavit, aby plnění reálně pomohlo.
Pojistnou částku pro trvalé následky i smrt úrazem nastavte zhruba na dvoj až trojnásobek ročního příjmu. Při příjmu kolem 240 000 Kč ročně to vychází přibližně na 720 000 Kč. Pokud splácíte úvěr, pojistěte se alespoň na jeho výši. Denní dávky odvíjejte od příjmu a u trvalých následků přidejte progresi.
Co se dozvíte
- Jakou částku zvolit u kterého rizika.
- Proč zrovna dvoj až trojnásobek příjmu.
- Jak do toho vstupuje úvěr.
- Proč přidat progresi.
Kolik nastavit u kterého rizika
Každé riziko se odvíjí od jiné logiky. Pojivem je ale vždycky váš příjem a závazky.
| Trvalé následky | Zhruba dvoj až trojnásobek ročního příjmu |
| Smrt úrazem | Dvoj až trojnásobek ročního příjmu, u úvěru aspoň jeho výše |
| Denní odškodné a doba léčení | Podle příjmu, ať pokryje výpadek během léčení |
Jsou to orientační hodnoty, vždy je přizpůsobte své situaci. Jak částky zapadají do celkového výběru pojistky, shrnuje článek o výběru.
Proč dvoj až trojnásobek ročního příjmu
Pravidlo není náhodné. Vychází z toho, co má pojistka reálně nahradit.
pro trvalé následky i smrt úrazem má nahradit chybějící příjem. Proto se doporučuje zhruba dvoj až trojnásobek ročního výdělku. Při příjmu okolo 240 000 Kč ročně to vychází přibližně na 720 000 Kč. Smrt úrazem přitom dává smysl hlavně tam, kde je na vás někdo finančně závislý, protože jde o náhradu příjmu živitele. Jak se z částky stane plnění, rozebírá samostatný článek.
Úvěr a progrese
Dvě věci, které částku posouvají nahoru. Obě se vyplatí promyslet hned na začátku.
Připočtěte úvěr a přidejte progresi
Pokud splácíte hypotéku nebo jiný úvěr, pojistěte se alespoň na jeho výši, aby plnění dluh pokrylo a nezůstal na rodině. A u trvalých následků přidejte progresi, která u nejtěžších úrazů vyplatí násobek částky. Je to levný způsob, jak zajistit dost peněz právě pro situace, kdy je výpadek příjmu trvalý. Jak progrese funguje, rozebírá samostatný článek.
Co si odnést
Pojistnou částku pro trvalé následky i smrt úrazem nastavte zhruba na dvoj až trojnásobek ročního příjmu, při příjmu kolem 240 000 Kč ročně tedy přibližně na 720 000 Kč. Denní dávky odvíjejte od příjmu. Pokud splácíte úvěr, připočtěte jeho výši, a u trvalých následků přidejte progresi pro nejtěžší případy.