Vyhoří vám deset let stará televize. Na novou potřebujete 20 tisíc, ale pojišťovna pošle pár stovek.
Důvod? Ta stará měla po odpisu cenu jako oběd. A rozdíl mezi tím, jestli dostanete na novou televizi, nebo skoro nic, dělá jediné slovo ve smlouvě: nová, nebo časová hodnota. Tenhle článek ukáže, co ty pojmy znamenají, jak velký je mezi nimi rozdíl a proč na tom u pojistného plnění tolik záleží.
Pojištění na novou hodnotu znamená, že vám pojišťovna při škodě vyplatí tolik, kolik dnes stojí pořídit stejnou věc novou. Časová cena naopak odečítá opotřebení, takže za starší věc dostanete jen zlomek. Kvalitní pojištění domácnosti plní v nových cenách, i když je o něco dražší.
Co se dozvíte
- Co je nová, časová a obvyklá cena u pojistného plnění.
- Jak velký je mezi nimi rozdíl na konkrétním příkladu.
- Proč chtít plnění v nových cenách.
- Kdy je naopak lepší cena časová.
Tři způsoby, jak se plní škoda
To nejdůležitější u pojištění majetku není jen pojistná částka, ale i to, v jakých cenách pojišťovna plní. Existují tři varianty a rozdíl mezi nimi je velký.
vám umožní koupit náhradu bez doplácení. je nová cena snížená o roky používání. A kopíruje trh s použitými věcmi.
| Nová | Na pořízení stejné věci nové | Koupíte náhradu bez doplácení |
| Časová | Hodnota po odečtení opotřebení | Za starší věc dostanete zlomek |
| Obvyklá | Za kolik by se věc prodala | Obvykle nejméně ze všech |
Jak velký je mezi nimi rozdíl
Na papíře to zní jako detail. V praxi to jsou tisíce korun. Ukažme to na počítači koupeném před lety za 25 000 Kč, který zničí požár.
Ilustrační příklad podle Klik.cz. Skutečné částky závisí na věci a podmínkách.
Stejná škoda, tři úplně jiné výsledky Klik.cz. U časové ceny dostanete třetinu a u obvyklé skoro nic. A přitom nový počítač pořídíte pořád jen za tu novou cenu.
Časová cena vás zaskočí až u škody
Pojistka na časovou cenu vypadá v nabídce lákavě, protože je levnější. Jenže rozdíl se projeví ve chvíli, kdy už je pozdě. Za vytopený nábytek, spálenou elektroniku nebo ukradené kolo dostanete jen jejich opotřebenou hodnotu, ne peníze na nové. U domácnosti plné věcí, které stárnou, to může být rozdíl desítek tisíc.
Proč chtít plnění v nových cenách
Smysl pojištění domácnosti je vrátit vás do stavu před škodou. To dokáže jen nová cena.
Když vám shoří vybavení, potřebujete peníze na nové, ne na ojeté. Proto kvalitní pojistky dnes plní v nových cenách, pokud není ve smlouvě sjednáno jinak Maxima pojišťovna. Ano, pojištění na novou cenu bývá o něco dražší, protože vyšší plnění se promítne do pojistného. Ten rozdíl v ceně je ale malý proti tomu, co dostanete při velké škodě. Jak se skládá celková cena pojištění, rozebírá článek o ceně pojištění domácnosti.
Kdy je naopak lepší časová cena
Nová cena není výhodná vždy. U pár věcí dává smysl opak.
Existují věci, které časem hodnotu neztrácejí, ale naopak získávají, třeba starožitnosti nebo umělecká díla Klik.cz. U nich nová cena nedává smysl, protože nic srovnatelně nového nekoupíte, a lépe vyjde cena časová nebo obvyklá. U běžného vybavení domácnosti, které stárne a levní, ale chcete novou cenu.
Jak to poznáte ve smlouvě
Hledejte v pojistných podmínkách, v jakých cenách pojišťovna plní. Stačí dvě slova: nová cena, nebo časová cena. Když to ve smlouvě nenajdete jasně, zeptejte se před podpisem. Je to jeden z nejdůležitějších parametrů celé pojistky a rozhoduje, kolik u škody reálně dostanete. Co dalšího ve smlouvě hlídat, shrnuje díl o výlukách a plnění.
Co si odnést
Nová cena vám u škody zaplatí pořízení stejné věci nové, časová odečítá opotřebení a obvyklá kopíruje bazar. Rozdíl jsou klidně desetitisíce. U běžného vybavení domácnosti chtějte plnění v nových cenách, i když je pojistka o kousek dražší. Výjimkou jsou věci, co hodnotu neztrácejí, jako starožitnosti.