Když si zaměstnanec zlomí nohu, plat mu běží dál.
Když OSVČ, příjem se zastaví. A stát se přidá nejdřív za dva týdny. Tenhle článek ukáže, proč u podnikatelů hraje úrazové pojištění větší roli.
U OSVČ hraje úrazové pojištění větší roli než u zaměstnance, protože podnikatel nemá zaměstnavatele ani automatickou náhradu příjmu. Státní nemocenská je dobrovolná a plní až od patnáctého dne. Denní odškodné a doba léčení z úrazové pojistky proto pomohou překlenout výpadek příjmu během léčení úrazu. Nemoc ale řeší až nemocenská nebo životní.
Co se dozvíte
- Proč je OSVČ při úrazu zranitelnější.
- Která rizika podnikateli nejvíc pomohou.
- Jak slabá je státní nemocenská.
- Co úrazové nepokryje.
Proč je OSVČ zranitelnější
Rozdíl proti zaměstnanci je zásadní a týká se právě prvních týdnů po úrazu, kdy podnikatel nejvíc tápe.
Zaměstnanec dostává náhradu mzdy už od prvního dne. OSVČ je při úrazu odkázán sám na sebe. je dobrovolná, plní až od patnáctého dne a jen tehdy, když si ji platíte alespoň tři měsíce předem. I pak je dávka jen zlomek příjmu. Proto se podnikateli vyplatí soukromé krytí, které výpadek překlene rychleji a štědřeji.
Co z úrazové pojistky OSVČ nejvíc pomůže
U podnikatele jde hlavně o jedno: udržet tok peněz, dokud se nevrátí do práce. Tomu odpovídá i volba rizik.
| Denní odškodné | Klíčové, nahrazuje příjem za dny neschopnosti |
| Doba léčení | Pomáhá pokrýt delší léčení úrazu |
| Trvalé následky | Důležité pro vážné úrazy s dopadem na výdělek |
Pro OSVČ jsou nejcennější denní dávky, tedy denní odškodné a doba léčení, protože nahrazují příjem během léčení. Jak denní odškodné funguje, rozebírá samostatný článek. Doba léčení a její karenční doba má vlastní článek. Částky odvíjejte od svého příjmu, který u podnikatele kolísá, proto počítejte spíš s průměrem.
Co úrazové nepokryje
I u OSVČ má úrazové pojištění svoji hranici. Je dobré ji znát, ať nespoléháte na krytí, které nemáte.
Úrazové řeší jen úrazy, ne nemoc
Úrazové pojištění pomůže jen při výpadku z úrazu. Pokud vás z práce vyřadí nemoc, úrazová pojistka neplní. Tu řeší dobrovolná státní nemocenská, byť slabě a se zpožděním, nebo soukromé životní pojištění s krytím pracovní neschopnosti z nemoci. Podnikateli s pravidelnými výdaji a bez velkých rezerv se proto často vyplatí kombinace, ne spoléhat jen na úrazové. Jak nastavit částky, rozebírá samostatný článek.
Co si odnést
U OSVČ hraje úrazové pojištění větší roli než u zaměstnance, protože podnikatel nemá automatickou náhradu příjmu a státní nemocenská je dobrovolná a plní až od patnáctého dne. Nejcennější jsou denní odškodné a doba léčení, které nahradí příjem během léčení úrazu. Úrazové ale neřeší nemoc, na tu je potřeba nemocenská nebo životní.