Americká hypotéka je půjčka na cokoliv za cenu nižší než spotřebitelský úvěr.
Cenou za tu svobodu je ale vaše nemovitost v zástavě. Tenhle článek ukáže, co americká hypotéka je, čím se liší od klasické a kdy dává smysl.
Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, peníze z něj použijete na cokoliv bez dokládání faktur. Oproti klasické hypotéce, která je jen na bydlení, je dražší, obvykle o 0,5 až 1 procenta, a má nižší LTV, do zhruba 70 %. Je ale levnější než běžný spotřebitelský úvěr.
Co se dozvíte
- Co znamená neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí.
- Čím se liší od klasické hypotéky.
- Proč je levnější než spotřebitelský úvěr.
- Jaké riziko nese zástava nemovitosti.
Co je americká hypotéka
Název klame, s Amerikou nemá nic společného. Jde o typ úvěru, který kombinuje hypotéku a volnost utrácení.
je základ americké hypotéky. Peníze z ní můžete použít na cokoliv, nemusíte předkládat faktury ani kupní smlouvy a banka nesleduje, na co je utratíte. Podmínkou je ale zástava nemovitosti, stejně jako u klasické hypotéky. Kolik si proti ní půjčíte, určuje ukazatel LTV.
Rozdíl od klasické hypotéky a spotřebitelského úvěru
Americká hypotéka stojí někde mezi klasickou hypotékou a spotřebitelským úvěrem. Vezme si od obou kus.
| Klasická hypotéka | Jen na bydlení, dokládá se účel, nejnižší sazba |
| Americká hypotéka | Na cokoliv, zajištěná nemovitostí, střední sazba, LTV do cca 70 % |
| Spotřebitelský úvěr | Na cokoliv, bez zástavy, ale nejvyšší sazba |
Klasickou hypotéku lze využít jen na bydlení, tedy koupi, rekonstrukci nebo výstavbu, a účel se dokládá fakturami. Neúčelově banka u klasické hypotéky poskytne maximálně zhruba 20 % prostředků. Americká hypotéka je naopak neúčelová ze 100 %, takže peníze použijete na cokoliv. Oproti spotřebitelskému úvěru, který zástavu nevyžaduje, je ale díky zajištění nemovitostí výrazně levnější.
Cena, LTV a riziko
Za volnost se platí. Vyplatí se vědět, kolik a čím konkrétně.
Levnější než spotřebák, ale ručíte nemovitostí
Americká hypotéka má vyšší úrok než klasická, obvykle o 0,5 až 1 procento, a nižší LTV, často jen do zhruba 70 % hodnoty nemovitosti. Jde o orientační tržní rozpětí, konkrétní podmínky se liší banka od banky a vyplatí se je porovnat. Hlavní riziko je, že úvěr zajišťujete nemovitostí, takže při dlouhodobém nesplácení o ni můžete přijít. Dává smysl spíš u větších částek, kde je spotřebitelský úvěr drahý a klasická hypotéka kvůli neúčelu nejde, ne na drobné výdaje.
Co si odnést
Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, peníze z něj použijete na cokoliv bez dokládání. Je dražší než klasická hypotéka, obvykle o 0,5 až 1 procento, a má nižší LTV do zhruba 70 %, ale je levnější než spotřebitelský úvěr. Platíte za to ale zástavou nemovitosti, proto dává smysl hlavně u větších částek.