Můžete mít dům pojištěný na pět milionů, a přesto za poškozenou kůlnu dostat pár desítek tisíc.
Můžou za to sublimity, skryté stropy uvnitř pojistky. Tenhle článek ukáže, jak limity plnění fungují, kde nejvíc bolí a proč je vždy zkontrolovat.
Limity plnění určují, kolik z vás pojišťovna maximálně proplatí. Vedle celkové pojistné částky bývají i sublimity, tedy stropy na konkrétní rizika nebo části stavby. Vedlejší stavby jako garáž či kůlna mívají často jen zlomek hodnoty hlavní stavby. Limity bývají roční nebo na jednu událost, proto je vždy zkontrolujte.
Co se dozvíte
- Rozdíl mezi pojistnou částkou a sublimitem.
- Proč mají vedlejší stavby vlastní nízký strop.
- Co znamená roční limit versus limit na událost.
- Proč si limity projít před podpisem.
Pojistná částka versus sublimity
Celková částka není jediné číslo, které rozhoduje. Uvnitř pojistky se skrývají další stropy.
Pojistná částka je maximum, které pojišťovna celkem proplatí. Vedle ní ale existují , které omezují plnění u konkrétních položek. I s vysokou celkovou částkou tak za určitou škodu dostanete jen její vlastní sublimit. Sama pojistná částka tedy stačit nemusí, protože dílčí stropy ji uvnitř omezují.
Kde sublimity nejvíc bolí
Nejčastější překvapení čeká u všeho, co není hlavní budova. Tam bývají stropy nízké.
| Hlavní stavba (dům) | Plně do pojistné částky |
| Vedlejší stavby (garáž, kůlna) | Často jen zlomek hodnoty hlavní stavby |
| Konkrétní rizika (vybraný živel) | Vlastní sublimit, roční nebo na událost |
Vedlejší stavby mívají automaticky nastavený limit jen jako zlomek hodnoty hlavní stavby, a to nemusí stačit. Pokud chcete, aby pojistka myslela i na ně, je potřeba je ve smlouvě specifikovat a stanovit jim vlastní pojistnou částku. Nejvíc na to lidé narazí tam, kde se vedlejší stavby potkají s vichřicí.
Roční limit versus limit na událost
Stejně velký sublimit může znamenat něco jiného podle toho, na jaké období platí. Tady se chybuje.
Hlídejte, zda limit platí ročně, nebo na událost
Některé sublimity jsou stanovené na jednu pojistnou událost, jiné na celý rok. U ročního limitu platí, že po vyčerpání během prvního stropu už na další škodu ten rok nezbude. Pojišťovny navíc limity někdy zpřísňují, takže při obnově smlouvy si je projděte znovu, nemusí být stejné jako loni.
Co si odnést
Limity plnění určují, kolik nejvýš dostanete. Vedle celkové pojistné částky existují sublimity na konkrétní rizika a části stavby, přičemž vedlejší stavby mívají často jen zlomek hodnoty domu. Limity bývají roční nebo na událost. Projděte si je před podpisem i při obnově, ať vás u škody nepřekvapí.