Povodňové riziko se netýká jen domů přímo u řeky.
Stačí přívalový déšť a zaplavit může i nemovitost, kde by to nikdo nečekal. Pojistit ji proti povodni den před příchodem velké vody už ale nestihnete, čekací doba to nedovolí. Tenhle článek ukáže rozdíl mezi povodní a záplavou, co znamenají záplavové zóny pro cenu i pojistitelnost a na co myslet ještě před koupí.
Povodeň a záplava jsou samostatné riziko, které kryje pojištění stavby, ale jen když si ho sjednáte. Cena i pojistitelnost závisí na záplavové zóně, kterou zjistíte v povodňové mapě. Ve vysoké zóně může pojišťovna odmítnout nebo výrazně zdražit. Počítejte také s čekací dobou, často 10 až 30 dní.
Co se dozvíte
- Jak se liší povodeň a záplava.
- Co znamenají záplavové zóny 1 až 4.
- Proč může pojišťovna ve vysoké zóně odmítnout.
- Proč rozhoduje čekací doba a kontrola mapy.
Povodeň versus záplava
Tyhle dva pojmy se pletou, ale v pojistce na nich záleží. Často jde o samostatná rizika.
a záplava nejsou totéž. Záplava je stojaté nebo proudící zaplavení oblasti, třeba po přívalovém dešti, aniž by se musela vylít řeka. Pojišťovny obě rizika obvykle řeší společně, ale ověřte si, že máte sjednaná obě, ne jen jedno.
Záplavové zóny a pojistitelnost
Kde nemovitost stojí, rozhoduje o ceně i o tom, jestli vás vůbec pojistí. Slouží k tomu povodňové mapy.
| Zóna 1 | Mimo záplavové území, zanedbatelné riziko |
| Zóna 2 | Nízké riziko povodně |
| Zóna 3 | Střední riziko, obvykle vyšší pojistné |
| Zóna 4 | Vysoké riziko, hrozí odmítnutí nebo výrazné zdražení |
Tyto zóny vycházejí z povodňových map, které pojišťovny používají k ocenění rizika. Konkrétní zónu vám pojišťovna sdělí při sjednání nebo v kalkulačce, jestli dům leží ve stanoveném záplavovém území si orientačně ověříte i ve veřejných povodňových mapách. Ve 4. zóně může pojišťovna pojištění odmítnout nebo ho výrazně zdražit, neplatí ale, že je taková nemovitost automaticky nepojistitelná. Pojišťovny posuzují individuálně a při dobrém zabezpečení stavby mohou udělat výjimku. Jak nastavit částku na stavbu, rozebírá průvodce o pojistné částce.
Čekací doba a kontrola před koupí
Dvě věci, které rozhodnou o tom, jestli vám pojistka v kritické chvíli vůbec pomůže.
Povodeň nepojistíte na poslední chvíli
Na povodeň bývá čekací (karenční) doba, často 10, někdy až 30 dní od sjednání. Během ní pojištění tohoto rizika ještě neplatí, takže sjednat ho těsně před příchodem vody nemá smysl. A pokud teprve nemovitost kupujete, zkontrolujte si povodňovou mapu předem, zóna ovlivní jak cenu pojištění, tak hodnotu nemovitosti.
Co si odnést
Povodeň a záplava jsou samostatné riziko, které kryje pojištění stavby jen po sjednání. Cenu i pojistitelnost určuje záplavová zóna z povodňové mapy, ve 4. zóně hrozí odmítnutí nebo vysoké pojistné. Počítejte s čekací dobou 10 až 30 dní a u koupě si zónu ověřte předem.