Pojistnou částku domu neuhodnete od oka ani neopíšete z kupní smlouvy.
Počítá se z toho, kolik by stálo postavit ho znovu, a na to existuje hotová kalkulačka. Tenhle článek ukáže, z čeho se částka počítá a jak ji krok za krokem určit.
Pojistná částka nemovitosti se počítá z nákladů na znovupostavení stavby, ne z kupní ceny. Orientačně ji určíte jako plochu vynásobenou jednotkovou cenou za metr podle typu a kvality stavby. Nejjednodušší je použít bezplatnou kalkulačku České asociace pojišťoven, kam zadáte typ nemovitosti, střechy, plochu a provedení.
Co se dozvíte
- Z čeho se pojistná částka reálně počítá.
- Proč nevycházet z kupní ceny.
- Jak na výpočet krok za krokem.
- Jaké chyby ve výpočtu nedělat.
Z čeho se částka počítá
Základ je jeden pojem, který rozhodne o celém výpočtu. A není to cena, za kterou jste dům koupili.
Pojistná částka odpovídá , tedy nákladům na znovupostavení stavby. Nejde o kupní ani tržní cenu, které zahrnují i pozemek a lokalitu. Proto se výsledek může od ceny, za kterou jste nemovitost pořídili, výrazně lišit. Proč na tom záleží, rozebírá průvodce o pojistné částce.
Postup krok za krokem
Sami počítat jednotkové ceny nemusíte. Postup se opírá o hotovou metodiku a kalkulačku.
- 1
1. Zjistěte plochu a rozměry
Připravte si celkovou plochu a rozměry jednotlivých podlaží, případně i sklepa.
- 2
2. Určete typ a provedení
Zvolte typ nemovitosti, typ střechy, počet podlaží a provedení ve standardu nebo nadstandardu.
- 3
3. Použijte kalkulačku ČAP
Údaje zadejte do bezplatné kalkulačky orientační pojistné hodnoty České asociace pojišťoven.
- 4
4. Přičtěte technologie a stavby
K výsledku připočtěte hodnotu fotovoltaiky, tepelného čerpadla a vedlejších staveb.
Kalkulačka orientační pojistné hodnoty vychází z metodiky vytvořené s Fakultou stavební ČVUT a běžných pravidel rozpočtování nákladů ve stavebnictví Kalkulačka orientační pojistné hodnoty rodinného domu, ČAP. Výsledek je orientační hodnota podle plochy, typu a provedení. Nezapomeňte k němu připočítat technologie a vedlejší stavby, jak rozebírá článek o stavbě rodinného domu.
Časté chyby ve výpočtu
I s kalkulačkou se dá výpočet pokazit. Dvě chyby se objevují nejčastěji.
Nepočítejte z kupní ceny a hlídejte aktualizaci
První častá chyba je vyjít z kupní nebo tržní ceny místo z nákladů na znovupostavení, což vede k podpojištění nebo zbytečně vysokému pojistnému. Druhá je nechat částku roky beze změny, i když stavební práce zdražují. Výpočet je navíc orientační, takže u atypických nebo nadstandardních staveb ho berte jako vodítko a rozsah ověřte s pojišťovnou.
Aby částka držela krok s cenami i bez ručního přepočítávání, pomůže indexace.
Co si odnést
Pojistná částka nemovitosti se počítá z nákladů na znovupostavení, ne z kupní ceny. Orientačně ji určíte jako plochu krát jednotkovou cenu podle typu a provedení, nejsnáz přes bezplatnou kalkulačku České asociace pojišťoven. K výsledku připočtěte technologie a vedlejší stavby a částku průběžně aktualizujte.