Na družstevní byt hypotéku dostanete, jen jím nemůžete ručit.
Banka totiž potřebuje zástavu, a tu vám podíl v družstvu nedá. Tenhle článek ukáže, proč to tak je, čím ručení vyřešit a jak funguje předhypoteční úvěr.
U družstevního bytu nekupujete byt, ale podíl v družstvu, takže jím nemůžete za hypotéku ručit. Banka proto chce ručení jinou nemovitostí, třeba vaší nebo rodičů. Když se byt později převede do osobního vlastnictví, jiná nemovitost se ze zástavy vyváže. Při příslibu převodu lze využít předhypoteční úvěr.
Co se dozvíte
- Proč nejde ručit kupovaným družstevním bytem.
- Čím tedy hypotéku zajistit.
- Co se stane při převodu do osobního vlastnictví.
- Jak funguje předhypoteční úvěr.
Proč nejde ručit družstevním bytem
Celý háček je v tom, co u družstevního bytu vlastně kupujete. A není to byt.
Při nákupu družstevního bytu nezískáváte konkrétní byt, ale jen . Protože byt vlastní družstvo, nemůžete ho dát bance do zástavy, na rozdíl od bytu nebo domu v osobním vlastnictví. Bez zástavy ale banka klasickou hypotéku neposkytne. Z hodnoty zástavy přitom vychází ukazatel LTV, který určuje výši úvěru.
Čím tedy ručit
Když nejde ručit kupovaným bytem, hledá se náhradní zástava. Existují dvě hlavní cesty.
| Ručení jinou nemovitostí | Zástavou je vaše nebo třeba rodičovská nemovitost |
| Po převodu do osobního vlastnictví | Jiná nemovitost se vyváže a ručí se samotným bytem |
Nejčastější cesta je ručit jinou nemovitostí, kterou vlastníte vy nebo třeba rodiče, tedy bytem, domem, chatou nebo chalupou. Některá družstva přitom plánují byty postupně převádět do osobního vlastnictví členů. Jakmile se byt převede, jiná nemovitost se ze zástavy vyváže a dál ručíte už samotným bytem.
Předhypoteční úvěr a alternativy
Pokud je převod do osobního vlastnictví na obzoru, existuje šikovné přechodné řešení.
Předhypoteční úvěr překlene dobu do převodu
Máte-li od družstva písemný příslib převodu bytu do osobního vlastnictví, můžete využít předhypoteční úvěr. Ten dobu do převodu překlene a ve chvíli, kdy je byt váš a můžete zřídit zástavní právo, se změní v klasickou hypotéku, obvykle s nižší sazbou. Pokud nechcete ručit nemovitostí vůbec, alternativou bývá úvěr ze stavebního spoření, který zástavu nemovitostí nevyžaduje.
Co si odnést
U družstevního bytu kupujete podíl v družstvu, ne byt, takže jím nelze za hypotéku ručit. Banka proto chce zástavu jinou nemovitostí, vaší nebo rodičů. Po převodu bytu do osobního vlastnictví se jiná nemovitost vyváže. Při příslibu převodu pomůže předhypoteční úvěr, alternativou je úvěr ze stavebního spoření.