U rekonstrukce vám banka nepošle všechny peníze najednou.
Uvolňuje je po částech, jak práce postupují, a chce vědět, na co jdou. Tenhle článek ukáže, jak hypotéka na rekonstrukci funguje, jak se peníze čerpají a jak doložit jejich použití.
Hypotéka na rekonstrukci je účelový úvěr, který banka uvolňuje postupně po tranších podle fáze prací. Použití peněz dokládáte fakturami, nebo u řady bank čestným prohlášením bez faktur. Banka půjčuje z budoucí hodnoty nemovitosti po rekonstrukci. Počítejte s lhůtou na vyčerpání obvykle do dvou let a poplatky za kontroly odhadce.
Co se dozvíte
- Proč se hypotéka na rekonstrukci čerpá postupně.
- Jak doložit použití peněz.
- Co je budoucí hodnota nemovitosti.
- Jaké platí lhůty a poplatky za čerpání.
Postupné čerpání po tranších
Na rozdíl od koupě se rekonstrukce financuje po etapách. Banka uvolňuje peníze tak, jak práce reálně postupují.
se u rekonstrukce uplatňuje nejčastěji. Hypotéku lze čerpat jednorázově, ale u větších prací banka peníze uvolňuje po jednotlivých částech podle fáze, třeba po dokončení určité etapy. Jak čerpání souvisí s odhadem hodnoty, rozebírá článek o odhadu nemovitosti.
Faktury, nebo bez faktur
Použití peněz banka kontroluje. Existují ale dva způsoby, jak ho doložit, a liší se náročností.
| Doložení fakturami | Předkládáte faktury za materiál a odborné práce |
| Bez faktur | Podepíšete čestné prohlášení o účelovém použití peněz |
Klasicky bance dokládáte jednotlivé faktury za zakoupený materiál a odborné práce firem nebo živnostníků. Řada bank ale od vyžadování faktur ustupuje a nabízí čerpání bez faktur, kdy podepíšete čestné prohlášení o účelovém použití prostředků. To se hodí hlavně při rekonstrukci svépomocí, kde nemáte na všechno doklady.
Z budoucí hodnoty, lhůty a poplatky
Rekonstrukce má pár specifik, která u běžné koupě neřešíte. Vyplatí se je znát předem.
Počítejte s lhůtou na vyčerpání a poplatky za kontroly
Banka u rekonstrukce vychází z budoucí hodnoty nemovitosti, tedy z toho, jakou bude mít cenu po dokončení prací. Celý úvěr je obvykle potřeba vyčerpat do určité lhůty, nejčastěji do dvou let, přičemž část, často až 20 %, lze nedočerpat. Při postupném čerpání navíc počítejte s poplatky za kontroly odhadce na stavbě, řádově v nižších tisících korun za návštěvu.
Co si odnést
Hypotéka na rekonstrukci je účelový úvěr čerpaný postupně po tranších podle fáze prací. Použití peněz dokládáte fakturami, nebo u řady bank čestným prohlášením bez faktur. Banka půjčuje z budoucí hodnoty nemovitosti. Počítejte s lhůtou na vyčerpání obvykle do dvou let a s poplatky za kontroly odhadce.