Odhad není to, za kolik nemovitost koupíte, ale za kolik ji vidí banka.
A když je odhad nižší, než čekáte, půjčí vám míň. Tenhle článek ukáže, k čemu odhad slouží, jak se liší od tržní ceny a kdy stačí online odhad.
Odhad nemovitosti určuje hodnotu zástavy, ze které banka počítá LTV, tedy kolik vám půjčí. Banka ho zajišťuje sama podle vlastní metodiky a cenových map. Odhadní cena se přitom liší od tržní. U standardních bytů často stačí online odhad, u atypických nemovitostí a domů je potřeba odhadce na místě.
Co se dozvíte
- K čemu odhad u hypotéky slouží.
- Proč se liší tržní a odhadní cena.
- Kdy stačí online odhad a kdy odhadce na místě.
- Co dělat, když odhad vyjde nízký.
K čemu odhad slouží
Banka půjčuje proti zástavě, takže potřebuje vědět, kolik nemovitost reálně vydrží za svou hodnotu.
slouží jako základ pro výpočet LTV, tedy poměru úvěru k hodnotě nemovitosti. Banka odhad zajišťuje sama a používá vlastní interní metodiku, cenové mapy a porovnání s podobnými nemovitostmi v lokalitě. Z výsledné hodnoty pak vychází, kolik vám maximálně půjčí, jak rozebírá článek o LTV.
Tržní versus odhadní cena
Tady se lidé pletou nejčastěji. Cena, za kterou kupujete, a cena pro banku nejsou totéž.
| Tržní cena | Cena formovaná nabídkou a poptávkou, za kterou se nemovitost prodává |
| Odhadní cena | Hodnota vypočtená odhadcem nebo metodikou banky pro zástavu |
Tržní cenu tvoří trh, tedy aktuální nabídka a poptávka. Odhadní cena je naopak výsledek profesionálního posouzení podle metodiky banky. Obě hodnoty se mohou lišit, a právě odhadní cena rozhoduje o tom, kolik vám banka půjčí, ne ta kupní.
Online odhad versus na místě
Způsob odhadu se liší podle typu nemovitosti. A pokud odhad vyjde nízký, má to konkrétní následek.
Nízký odhad znamená vyšší LTV nebo víc vlastních peněz
U standardních bytů v krajských městech dnes často stačí online odhad, u atypických nemovitostí, domů a rekonstrukcí je potřeba odhadce na místě. Pokud odhad vyjde nižší než kupní cena, vzroste vám LTV, protože banka půjčuje proti nižší hodnotě. To znamená, že buď doložíte víc vlastních peněz, nebo si půjčíte méně. Proto se vyplatí počítat s rezervou a nesázet jen na kupní cenu.
Co si odnést
Odhad nemovitosti určuje hodnotu zástavy, ze které banka počítá LTV a tím i výši úvěru. Zajišťuje ho banka podle vlastní metodiky a odhadní cena se liší od tržní. U standardních bytů často stačí online odhad, u domů a atypických nemovitostí odhadce na místě. S nízkým odhadem počítejte jako s rizikem a držte si rezervu.