U stavby vám banka nedá všechny peníze najednou.
Pustí je po tranších, vždy jen do té hodnoty, kterou už dům reálně má. Tenhle článek ukáže, jak se hypotéka na výstavbu čerpá, co potřebujete a jaký je rozdíl mezi stavbou svépomocí a na klíč.
Hypotéku na výstavbu domu čerpáte postupně podle hodnoty zástavy: první tranše do aktuální hodnoty, po prostavění odhadce hodnotu navýší a uvolní další. Během stavby platíte jen úroky, plné splátky až po dočerpání. K žádosti potřebujete projekt, stavební povolení a rozpočet. Dům obvykle zkolaudujete do dvou let.
Co se dozvíte
- Co k žádosti o hypotéku na stavbu potřebujete.
- Jak funguje postupné čerpání podle hodnoty.
- Čím se liší stavba svépomocí a na klíč.
- Jakou lhůtu na kolaudaci máte.
Co potřebujete a jak se čerpá
Stavba má jinou logiku než koupě. Banka uvolňuje peníze tak, jak dům roste a stoupá jeho hodnota.
K žádosti budete potřebovat projektovou dokumentaci, stavební povolení, rozpočet stavby, smlouvu o dílo nebo plán financování svépomocí a doklad o vlastnictví pozemku. Čerpání pak probíhá po : banka uvolní peníze do aktuální hodnoty zástavy, třeba do hodnoty pozemku, a jakmile je prostavíte, přijde odhadce na kontrolu, navýší hodnotu rozestavěného domu a uvolní další tranši. Během stavby platíte jen úroky z čerpané částky. Jak financovat samotný pozemek, rozebírá samostatný článek.
Svépomocí versus na klíč
Způsob stavby ovlivní, jak přesně dokážete naplánovat rozpočet i harmonogram. A to banku zajímá.
| Na klíč | Smlouva o dílo, přesnější rozpočet a termíny |
| Svépomocí | Náročnější harmonogram, méně přesný rozpočet, možná úspora |
U stavby na klíč máte smlouvu o dílo a rozpočet i termíny bývají přesnější. U stavby svépomocí musíte být pečlivější při sestavování harmonogramu a jednání s firmami a řemeslníky, protože dodržení termínů bývá složitější a rozpočet se odhaduje hůř. Výhodou svépomoci je, že s levnějšími dodavateli můžete ušetřit.
Lhůta na kolaudaci a budoucí hodnota
Dva body, na které se u stavby často zapomíná. Oba ovlivní, jak hladce financování proběhne.
Stihněte kolaudaci a využijte budoucí hodnotu
Dům obvykle musíte zkolaudovat a celý úvěr vyčerpat do dvou let od podpisu smlouvy nebo začátku čerpání. Samotné stavební povolení přitom zabere i několik měsíců, takže s lhůtou počítejte. Dobrá zpráva je, že cena pozemku se započítává do budoucí hodnoty nemovitosti, ze které banka vychází. Díky tomu vám může vyjít nižší LTV, a tím i nižší úrok než u devadesátiprocentní hypotéky.
Co si odnést
Hypotéku na výstavbu čerpáte postupně po tranších podle hodnoty zástavy a během stavby platíte jen úroky, plné splátky až po dočerpání. K žádosti potřebujete projekt, stavební povolení a rozpočet. Stavba svépomocí je náročnější na plánování, na klíč přesnější. Dům obvykle zkolaudujete do dvou let a pozemek se počítá do budoucí hodnoty.