Cizinec na hypotéku v Česku dosáhne, ale banka se ptá na dvě věci: odkud jste a jaký máte pobyt.
Podle toho se mění, kolik vlastních peněz budete potřebovat. Tenhle článek ukáže podmínky pro občany EU i mimo ni a proč rozhoduje trvalý pobyt.
Cizinec hypotéku v ČR získá, podmínky ale závisí na pobytu a původu. Občan EU s přechodným pobytem to má obvykle jednodušší a může dosáhnout na stejné LTV jako Češi. U lidí mimo EU banky obvykle vyžadují trvalý pobyt nebo speciální kartu. Bez trvalého pobytu banky posuzují přísněji a obvykle chtějí vyšší podíl vlastních peněz.
Co se dozvíte
- Čím se liší podmínky pro občany EU a mimo EU.
- Proč rozhoduje trvalý pobyt.
- Jak doložit příjem ze zahraničí.
- Proč banka chce vyšší podíl vlastních peněz.
Občan EU versus mimo EU
První věc, kterou banka řeší, je vaše země původu. Občané EU a lidé ze třetích zemí mají jiné podmínky.
| Občan EU | Obvykle stačí přechodný pobyt, LTV za stejných pravidel jako u Čechů |
| Mimo EU | Obvykle trvalý pobyt, modrá nebo zaměstnanecká karta, případně manželství s občanem ČR |
Pro občany členských zemí EU je hypotéka dostupnější, obvykle stačí povolení k přechodnému pobytu a na LTV dosáhnou za stejných pravidel jako Češi: strop od ČNB je 80 %, u žadatelů do 36 let pořizujících vlastní bydlení až 90 % ČNB. U lidí ze zemí mimo EU banky obvykle vyžadují povolení k trvalému pobytu, případně modrou či zaměstnaneckou kartu, nebo manželství s občanem ČR či cizincem s trvalým pobytem. Jak limity LTV fungují, rozebírá samostatný článek.
Proč rozhoduje trvalý pobyt
Mezi všemi faktory má jeden zvláštní váhu. Trvalý pobyt mění, jak na vás banka nahlíží.
dává největší šanci na schválení, protože banka takového žadatele vnímá jako méně rizikového. Cizinci bez trvalého pobytu se posuzují přísněji a musí doložit dostatečné a stabilní příjmy z ČR. Co všechno banka u žádosti hodnotí, shrnuje článek o podmínkách schválení.
Doložení příjmu a vyšší spoluúčast
Dva praktické body, na kterých často hypotéka pro cizince stojí: jaký příjem doložíte a kolik máte našetřeno.
Příjem z ČR je nejdůvěryhodnější, bez trvalého pobytu počítejte s víc vlastními
Nejdůvěryhodnější je pro banku příjem z pracovního poměru v ČR na dobu neurčitou. U příjmů ze zahraničí počítejte s detailnějším ověřením, překladem potvrzení do češtiny a snížením kvůli měnovému kurzu. OSVČ obvykle dokládají daňové přiznání za poslední dva roky. Bez trvalého pobytu navíc banky často požadují vyšší podíl vlastních peněz, někdy až kolem 40 % hodnoty nemovitosti.
Co si odnést
Cizinec hypotéku v ČR získá, ale podmínky závisí na původu a pobytu. Občan EU s přechodným pobytem dosáhne na LTV za stejných pravidel jako Češi, u lidí mimo EU banky obvykle vyžadují trvalý pobyt nebo speciální kartu. Trvalý pobyt zvyšuje šanci, bez něj banka posuzuje přísněji a obvykle chce vyšší podíl vlastních peněz i dobře doložený příjem z ČR.