Hypotéka na byt zní jednoduše, dokud nezjistíte, že družstevní byt, novostavbu a byt v osobním vlastnictví banka financuje úplně jinak.
Tenhle článek ukáže, čím se hypotéka na byt liší podle typu bytu a co je u kterého zástavou.
Hypotéka na byt se liší podle toho, jaký byt kupujete. Byt v osobním vlastnictví financujete standardní hypotékou, kde je zástavou sám kupovaný byt. U novostavby od developera se řeší zástava a postupné čerpání. Družstevní byt jím ručit nelze, potřebujete jinou nemovitost nebo předhypoteční úvěr.
Co se dozvíte
- Proč rozhoduje typ bytu.
- Jak se financuje byt v osobním vlastnictví.
- Co řešit u novostavby od developera.
- Proč je družstevní byt jiný případ.
Tři typy bytů a jak je banka financuje
Než řešíte sazbu, je dobré vědět, jaký byt vlastně kupujete. Od toho se odvíjí celé financování.
| Byt v osobním vlastnictví | Standardní hypotéka, zástavou je kupovaný byt |
| Novostavba od developera | Řeší se zástava a postupné čerpání podle smlouvy |
| Družstevní byt | Nelze ručit bytem, nutná jiná nemovitost nebo předhypoteční úvěr |
Klíčové je, čím za hypotéku ručíte. U bytu v osobním vlastnictví je to sám kupovaný byt jako , u družstevního bytu to ale nejde. Obecné podmínky, tedy bonita, pravidelný příjem a pobyt v ČR, platí u všech typů.
Byt v osobním vlastnictví
Tohle je nejjednodušší a nejčastější případ. Banka má jasnou zástavu a proces je přímočarý.
U bytu v osobním vlastnictví slouží jako zástava sám kupovaný byt, který je zapsaný v katastru jako bytová jednotka. Hypotéka pak probíhá standardně, jak shrnuje článek o tom, jak hypotéku získat. Kolik vám banka půjčí proti hodnotě bytu, určuje LTV, které rozebírá samostatný článek.
Novostavba a družstevní byt
Dva případy se vymykají standardu. U obou je potřeba počítat se specifiky.
U novostavby a družstva řešte zástavu zvlášť
U novostavby od developera nemusí být byt ještě zapsaný jako samostatná jednotka, takže se řeší zástava i postupné čerpání, často podle smlouvy o smlouvě budoucí. U družstevního bytu nekupujete byt, ale podíl v družstvu, kterým nelze ručit. Potřebujete proto ručit jinou nemovitostí, nebo využít předhypoteční úvěr, jak rozebírá článek o hypotéce na družstevní byt.
Co si odnést
Hypotéka na byt se liší podle typu bytu. Byt v osobním vlastnictví je nejjednodušší, zástavou je sám kupovaný byt. U novostavby od developera se řeší zástava a postupné čerpání. Družstevní byt jím ručit nelze, potřebujete jinou nemovitost nebo předhypoteční úvěr. Obecné podmínky bonity a příjmu platí u všech.