Koupit hotový dům, nebo si ho postavit?
Banka to financuje dvěma úplně různými způsoby, a podle toho se liší i to, kdy začnete splácet. Tenhle článek ukáže rozdíl mezi koupí a stavbou a jak řešit pozemek se stavbou.
Hypotéka na dům závisí na tom, jestli dům kupujete hotový, nebo stavíte. Koupě hotového domu je jednodušší, peníze čerpáte najednou a splátky platíte hned. Stavba se čerpá postupně a během ní platíte jen úroky z čerpané částky. Pozemek a stavbu lze řešit jedním úvěrem, nebo dvěma.
Co se dozvíte
- Čím se liší koupě a stavba domu.
- Kdy čerpáte najednou a kdy postupně.
- Kdy začínáte splácet.
- Jak řešit pozemek se stavbou.
Koupě hotového domu versus stavba
Tohle je první a největší rozhodnutí. Od něj se odvíjí celý průběh hypotéky.
| Koupě hotového domu | Čerpání najednou, splátky začínají hned po převodu |
| Stavba domu | Postupné čerpání, během stavby jen úroky, splácení po dočerpání |
U koupě hotového domu je proces jednodušší a rychlejší: peníze čerpáte najednou po koupi a splátky platíte ihned. U stavby jde o , kde během stavby platíte jen úroky z dosud čerpané částky a celý úvěr začnete splácet až po jeho dočerpání. Jak stavbu financovat, rozebírá článek o hypotéce na výstavbu.
Koupě hotového domu
Když kupujete hotový dům, je financování přímočaré. Pár věcí ale rozhoduje o výši úvěru.
Banka půjčí maximálně 80 % hodnoty nemovitosti, u žadatelů do 36 let pořizujících vlastní bydlení až 90 % ČNB. Pozor, hodnota se počítá z odhadu, ne z ceny v inzerátu realitní kanceláře. Pokud odhad vyjde níž než kupní cena, vzroste vám LTV a banka půjčí méně. Jak odhad funguje, ukazuje samostatný článek.
Stavba a kombinace s pozemkem
Pokud dům teprve postavíte, často k němu patří i pozemek. Jde to dvěma způsoby.
Pozemek a stavbu řešte jedním úvěrem, nebo dvěma
Na nákup pozemku i samotnou stavbu si můžete vzít dva menší úvěry, hypotéku na pozemek a hypotéku na stavbu, nebo vše vyřídit naráz jedním úvěrem. Výhodou jedné hypotéky je, že úvěr je jen jeden a příslušné poplatky zaplatíte jen jednou. Jak financovat samotný pozemek, rozebírá článek o hypotéce na pozemek.
Co si odnést
Hypotéka na dům se liší podle toho, jestli kupujete hotový dům, nebo stavíte. Koupě je jednodušší, čerpáte najednou a splácíte hned. Stavba se čerpá postupně, během ní platíte jen úroky a splácet začnete po dočerpání. Pozemek a stavbu lze řešit jedním úvěrem, nebo dvěma. LTV se vždy počítá z odhadu, ne z ceny v inzerátu.